ปัญหา 19 ล้านล้านที่ไม่มีใครพูดถึง

การเงินห่วงโซ่อุปทาน - เสาหลักที่ไม่น่าตื่นเต้นของการค้าโลก - จัดการเงินมากกว่าจีดีพีของหลายประเทศ (ประมาณการณ์ 19.19 ล้านล้านบาทในปี 2022) แต่สำหรับเจ้าของธุรกิจเอสเอ็มอีแล้ว การได้เงินทุนยังยากเหมือนอธิบายควอนตัมฟิสิกส์ให้สุนัขฟัง

ทำไมระบบเดิมล้มเหลว

ปัญหาหลัก? ธนาคารทำตัวเหมือนผู้ปกครองที่หวงลูกเกินไป - เชื่อใจแต่บริษัทใหญ่ เทียบซัพพลายเออร์เล็กเหมือนนักเลง潜在 เกิดผลกระทบเป็นลูกโซ่:

• ข้อมูลถูกแบ่งส่วน ทำให้กระบวนการตรวจสอบเหมือนขุดค้นโบราณคดี
• การตรวจสอบแบบมือ ช้ากว่าการจราจรในลอนดอนช่วงเร่งด่วน
• เครดิตจางลง เรตติ้ง AA ของบริษัทใหญ่กลายเป็นขยะเมื่อถึง Tier 3

โซลูชันสามประการของบล็อกเชน

1. เครื่องบันทึกความจริง

สมมติมีบัญชีแยกประเภทร่วม ที่ใบสั่งซื้อ, Invoice และเอกสารขนส่งกลายเป็นบันทึกถาวร - ไม่มีข้อแก้ตัวว่า ‘เอกสารหาย’ สัญญาอัจฉริยะตรวจสอบโดยอัตโนมัติ:

• การเคลื่อนย้ายสินค้า (ผ่านเซ็นเซอร์ IoT)
• การจ่ายเงิน (เมื่อมีการยืนยันจัดส่ง)
• การประเมินความเสี่ยง (ใช้ AI วิเคราะห์รูปแบบ)

2. เครดิตที่ไม่จางเหมือนหมึกราคาถูก

ผ่าน Receivable ที่แปลงเป็น Token ความน่าเชื่อถือของผู้ผลิตกลายเป็นสินทรัพย์ดิจิทัล โครงการทดลองแสดงว่าค่าใช้จ่ายทางการเงินลดลง 30-45% เมื่อ: / ซัพพลายเออร์สามารถพิสูจน์ประวัติผ่านบันทึกที่ปลอดภัยด้วยคริปโต / KYC แบบอัตโนมัติลดเวลาอนุมัติจากสัปดาห์เหลือชั่วโมง

3. ความสบายใจเรื่องกฎหมาย

สำหรับทีม Compliance ที่แพ้ความเสี่ยง บล็อกเชนเสนอ:

• Audit Trail แบบเรียลไทม์ที่ทำให้หน่วยงานสรรพภาษีพอใจ
• เอกสารป้องกันการปลอมแปลงสำหรับข้อกำหนด Basel III
• การวิเคราะห์เชิงทำนายพบปัญหาก่อนจะเกิด

ทางข้างหน้า

รายงาน Bank of England ปี 2023 ยืนยันจากการทดลอง - โซลูชันบล็อกเชนที่ถูกออกแบบสามารถเพิ่มอัตราการอนุมัติสินเชื่อ SME ได้ 60% พร้อมลดการผิดชำระหนี้ แม้ผมอาจมองโลกแง่ร้ายว่าธนาคารดั้งเดิมจะนำไปใช้อาจใช้เวลานานกว่าการเจรจา Brexit