سيتي جروب في دعوى بـ20 مليون دولار

الكارثة الرقمية بقيمة 20 مليون دولار

لا أُخفي: عندما سمعت عن الدعوى ضد سيتي جروب، قمت بحساب سريع: هل هذه قضية عملات رقمية حقًا؟ أم مجرد إهمال مصرفي مغطى بزينة البلوك تشين؟ الحقيقة أن الأمر كلاهما.

رفع أحد الأشخاص دعوى ضد البنك بعد فقدانه 20 مليون دولار في عملية احتيال مدروسة تُعرف بـ”قتل الخنزير”. التقى ضحية المجرم عبر فيسبوك — نفس المنصة التي نستخدمها لننشر خبرتنا في العمارة الرومانية بينما نشرب التوفو. استدراجته إلى منصة NFT وهمية اسمها OpenrarityPro. وبما أن المال اختفى داخل محافظ رقمية متعددة عبر خمس دول، لم يكن هناك ما يدله على مكانه.

لكن هنا يأتي الجانب الساخن: قامت سيتي جروب بمعالجة 12 تحويلًا مشبوهة بإجمالي 4 ملايين دولار دون إطلاق أي إنذارات حقيقية.

لماذا تفقد البنوك هيمنتها؟

أؤكد: لا أقول إن البنوك شريرة. لكنها بطيئة — كمدير كرة قدم عجوز لا يفهم التكتيك الجديد الذي يستخدم الذكاء الاصطناعي.

هذا ليس فقط عن كشف الاحتيال، بل عن فهم الأنماط السلوكية للعملات الرقمية. تحويل واحد من حساب بنكي في المملكة المتحدة إلى عنوان إثيريوم مرتبطة بشخصيات خفيفة يجب أن يُحدث صدى — خاصة إذا كان المبلغ أكبر بنسبة 15 مرة من المتوسط.

لكن سيتي جروب لم يتحرك. كمحلل م audits نماذج المخاطر لمؤسسات رائدة، أستطيع القول إن أنظمة البنك لم تُسجّل أي شيء غير طبيعي لأنها تم تصميمها لمواجهة المخاطر التقليدية — وليس الحرب النفسية المعتمدة على العملات المشفرة.

الجريمة الحقيقية ليست مجرد احتيال… بل التراخي

لم يُتهم plaintiff البنك مباشرة بالتحريض على الاحتيال. بل بالفشل في أداء واجب الحماية المالية. بالتقدير القانوني: إهمال كبير.

فكّر لحظة: هل يمكن لبنك عالمي بأصول تزيد عن تريليونات الدولارات أن لا يلاحظ علامات خطيرة في تحويلات تنادي بالاحتيال بصوت أعلى من صيحات مشجعي آرسنال عند نهاية الشوط الأول؟

هذا ليس مجرد إدارة مخاطر سيئة؛ بل تعجرف مؤسسي مختبئ تحت ستار الامتثال.

نحن نتحدث كثيرًا عن اللامركزية ونظم البلوك تشين بدون ثقة، لكننا نعود مرة أخرى إلى الجهات المركزية التي ما زالت تتعامل مع التدفقات المالية كما لو أنها تعمل على ملفات إكسيل من عام 1998.

عندما تقود التنظيمات الواقع (وتفشل)

منذ عام 2021، طلب التنظيمون من البنوك تعزيز برامج AML/KYC للأنشطة المشفرة. ولكن التنفيذ غير منتظم — خاصة مع الأموال الرقمية العابرة للحدود التي تتسلل عبر سلاسل خاصة مثل مونرو أو أدوات خلط مشابهة لتورندو كاش.

تبرر سيتي جروب أنها تتبع التعليمات الصادرة عن فينسين والجهات الأخرى. لكن اتباع القواعد لا يكفي حين تكون تلك القواعد لم تستوعب الصور الحديثة للجرائم التي تجمع بين التلاعب العاطفي والتلاعب التقني.

المشكلة الحقيقية الآن ليست ما إذا كانت سيتي جروب قد اقترفت خطأً — بل ما إذا كان نظامنا المالي بأكمله مبني على فرضيات قديمة حول كيفية ظهور الجريمة في عام 2024.

ماذا ينبغي فعله؟

لا أريد أن نحمل المؤسسات ذنبًا بشكل عشوائي أيضًا. فالخبراء حتى هم قد يخطئون حين تكون البيانات سريعة ومتشابكة للغاية. لكن دعونا نتوقف عن التظاهر بأن المراجعة اليدوية وحدها يمكن أن تواكب المتسللين الذين ينشئون ملفات وهمية بأسرع مما يمكننا التحقق منها عبر الإنترنت. The الحل هو الجمع بين الذكاء الاصطناعي والمراقبة البشرية المصممة خصيصًا للكشف عن الشذوذ السلوكِي للمعاملات الرقمِيَّة — مثل النماذج التنبؤِيَّة التي تمَّتدريبها على آلاف حالات “قتل الخنزير” بدلاً من اعتبار كل عملية كأن شخصًا اسمه ستيف من لييدز قد اشترى جوارب عبر أمازون。 The future of financial safety won’t come from tighter controls alone—it’ll come from smarter ones.